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百个P2P爆煲拉响的风险警报

2018-10-29 12:00:27

百个P2P“爆煲”拉响的风险警报,

今年上半年,银行业新增不良逾千亿,银行业为前几年的粗放经营埋单。影子银行和非正规金融渠道中,各种违约风险事件不断,其中P2P平台倒闭跑路事件上百个平台,爆煲的金融风险具有巨大的传导性。

百个P2P“爆煲”拉响的风险警报。

华尔街大佬们信奉一句名言:当可以用别人的钱来赚钱时,自己是不会掏一个子儿的。这个经典名句道出了庞氏骗局的本质。持续高烧的互联金融P2P近连连暴煲,资本市场上妖股熊猫烟以P2P 说事,股价连拉涨停,6个交易日内涨幅达53%。

广州地区多家大中型纸张贸易商出现骨牌式坍塌,多家民企老板集体跑路“失联”。其中国内较为知名的P2P平台机构红岭创投卷入,涉及的银行达到20多家,金额逾亿计。

这两年勃兴的P2P贷公司是个新生事物,注册没有资质要求,进入门槛低,先进入者几乎没有任何限制,主要靠高收益率来吸引出资人和社会资本,高举高打再放给愿意出更高价格的资金使用方,如果没有有效的风险管控机制,高风险高收益注定了P2P要与恶意诈骗者结伴而行、如影随形。

有些出高价的借款人压根就没想过还钱,去年以来,一批倒闭或跑路的平台,很多是以30%—50%的高收益率来吸引投资者,而今相当一批粗放经营者都湮没于激荡的大潮之中。

P2P在资本市场搅和得波涛汹涌,动辄以亿计的风险事件折射的市场乱象,都暴露出P2P风控体系无所不在的隐患。红岭创投此次“中招”的一个主要原因,是融资企业跟仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行骗贷。等到出资人发现时,仓库已空空如也。类似一女多嫁,仓储物资双重抵押,甚至多重抵押骗翻融资机构的事屡见不鲜。

几年前,某地一油品企业,用几个装满食用油的储油罐来向银行抵押融资,每只油罐刻度显示这十万吨的油罐是满仓的,相关金融机构委托专业公司押守,若干亿资金也放出去了。有一天查库人员无意间踢了万吨储油罐一脚,竟然传出咣咣作响的回声,问题由此爆发。原来这几个油罐都是空的,刻度计是假的,圈钱者设的一个局,一个涉案金额高达数亿元的的惊天骗局由此掀开。

现在,金融机构也好,类似P2P这样的草根金融也好,经常“躺枪”,面对融资企业和仓库物流公司的合诺骗贷,从早的项目尽职调查开始到事后的贷后跟踪、风险管控往往都流于形式。前几年让上千亿银行信贷资金泥淖深陷的钢贸亦然,银行只管开口,“要什么有什么”,要存款有存款,要保证金有保证金,要开多少户头就开多少户头,钢贸商请人吃饭都是会所,陈年茅台、拉斐成箱喝……

一时间,银行觉得钢贸老板是天山掉下来的傻金主,钢贸是座金山,一些银行甚至召开经验交流会,推广这种“综合贡献度高的创新型业务”,大量信贷资金扎堆进入这项高收益高风险业务。结果一夜之间,许多钢贸老板失联跑路,有些银行折戟其中,损失以数百亿计,把几年的利润用来填填窟窿都不够。

傻金主把一批银行银长骗翻,笑到是他们,看着那堆废铜烂铁和动辄数百亿的烂账,那些看假精明的银行行长吓傻了——原来,要什么有什么,你贷款放出去,他压根就没想还。当然,你提什么条件他都答应。

无论是传统商业银行看似严密得天衣无缝的风险评估和管理机制,还是各类基于大数据技术的P2P平台,传统的“贷后跟踪”、先进的“大数据跟踪”,在面对诈骗高手时,只要有一个漏洞,就可能被一剑封喉,这种庞氏骗局无所不在。在美国次贷危机中爆煲的金融巨骗麦道夫,在其漫长的诈骗生涯中,许多把握美国经济命脉的商业大亨和成就非凡的商界精英,“带着感激之情,把自己的所有财富委托他管理”,因为“他让他们变得更富有”。

虽然也有少数人怀疑他“奇怪的长期稳固收益”,但没有人能复制他的秘籍,弄清他的收益模式,连监管部门都无能为力。他在罪恶的路上越走越远,加上监管的失察,结果酿成670亿美元的天文数字般的诈骗案,从瑞士、澳大利亚、意大利、西班牙、英国王室,甚至连华尔街的许多投资顾问也被他的成功冲昏了头脑,这些职业投资家欣欣然拱手将自己的钱投到他那里,终一无所获,有人甚至无家可归。

麦道夫在几十年的职业生涯中,他的猎物以全球、富有、经验的金融家为主,操纵了人类历史上的一次金融诈骗犯罪……

新一轮的金融大爆炸中,无论是正规金融还是非正规金融,风险正进入一个集中释放期。今年上半年,银行业新增不良逾千亿,银行业为前几年的粗放经营埋单。影子银行和非正规金融渠道中,各种违约风险事件不断,其中P2P平台倒闭跑路事件上百个平台,爆煲的金融风险具有巨大的传导性。

如何加强对正规金融和类似P2P这样的非正规金融的风险监管,建立有效的防火墙,防止风险的相互共振、传导、强化,引发更大的系统性风险,在付出巨大代价后,是监管当局必须要直面的。

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